遏制金融犯罪须筑四道墙
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遏制金融犯罪须筑四道墙

时间：2022-11-11 来源：
四大特点 目前金融犯罪呈现四大特点：一，行业属性突出，几乎发生在金融行业各个领域，有很强的行业性特征。犯罪主体多熟悉金融业务，有的本身就是金融业内部人员。二，多元性犯罪增加。不仅涉及自然人，还涉及单位法人。有金融机构工作人员，也有社会闲散人员；既有国
　　四大特点　　 　　目前金融犯罪呈现四大特点：一，行业属性突出，几乎发生在金融行业各个领域，有很强的行业性特征。犯罪主体多熟悉金融业务，有的本身就是金融业内部人员。二，多元性犯罪增加。不仅涉及自然人，还涉及单位法人。有金融机构工作人员，也有社会闲散人员；既有国内，也有国外不法分子。从司法实践看，一些特大金融案件往往由单位法人实施或参与实施，各主体之间出于共同牟利目的走到一起。三，预谋性强。犯罪分子大都熟悉金融活动过程及有关规定，而后利用各环节漏洞实施作案。四，智能化程度高。犯罪手段具复杂性和智能性，除利用金融知识外，还利用高技术、高科技手段作案。随着金融经营业务向国际化、多元化和混业化方面发展，其复杂性远高于一般刑事犯罪。五，资金损失严重。以金融诈骗为例，上世纪80年代前，案值一般在几千元、几万元间。而进入90年代至今，案值日趋巨大，数十万元的案件较为普遍，数百万元的案件时有发生，甚至出现数千万元、数亿元的案件。可见，金融犯罪贪婪性逐步增强，犯罪数额越来越大，大要案明显增多，对社会和经济的威胁日益严重。　　 　　四道高墙　　 　　面对日趋严重的金融犯罪，笔者以为，当前遏制金融犯罪亟待高筑四道墙：法制法规墙金融法制是国家为促进金融关系正常发展，保证金融活动顺利进行，按国家意志规定的有关调整金融关系和金融活动的各种法律规范。在我国已全面对外资银行开放市场的情况下，我国金融立法滞后的矛盾十分突出，有关规范和调控金融领域内金融秩序的现行法律、法规不仅少，且层次低，有的仅是部门规章，有的领域还无法可依。要遏制住金融犯罪，就需依法规范金融市场，以保障和促进金融市场的确立和发展，并有效、稳健地运行。　　 　　因此，要借鉴外国立法经验，加快金融立法步伐，杜绝金融立法的随意性，探究金融立法的可行性；严格执行金融法律，引导和规范各种金融活动，促进银行规范、有序、高效、稳健运作，提高资产营运质量和运作效率，最大限度降低金融风险；加强法制教育，在全国金融系统形成普遍、自觉遵守金融法律的良好风气，发挥金融法律的严肃性和强制性，形成良好的金融法律秩序，使社会主义金融法制建设得到健全和健康发展。　　 　　信息监督墙建立银行信息披露制度，可揭露银行各种隐蔽矛盾，减少金融犯罪发生。同时可以强化市场对银行的约束力，抵御巨额损失带来的风险，进一步发挥市场机制为银行提供的审慎经营的强大驱动力。随着我国金融业改革不断深入，尤其中资银行上市和对外资银行全面开放，商业银行在财务报告、风险管理、统计制度等方面向社会公开披露信息，是确保银行资本充足率的一个内在要求，也是金融改革与开放带来的不可逆转的发展趋势。　　 　　综合治理墙金融犯罪作为一种社会现象，是由多种原因造成的。因此，从预防金融犯罪的角度分析，必须综合社会各种力量，采取积极有效措施，建制堵漏、强化防范机制。动员社会各方面力量加强社会监督，充分运用政治、经济、文化、教育、行政、法律等手段，来提高整个社会的防范机制，使潜在犯罪分子的犯罪心理得到有效抑制；要在各金融部门联合设置专门的金融犯罪防范机构，重点研究金融犯罪的规律和打击、防范、控制对策，搜集、处理和检索各种金融犯罪情报，为各级司法机关打击惩罚金融犯罪提供现代化的情报服务；要提高计算机运用系统的监控能力，对各种金融业务的操作现场进行监控；运用现代防伪技术，提高对各种金融票证的真实、合法、有效性进行鉴定和识别的能力，力求防微杜渐。　　 　　内控预防墙金融系统职工犯罪案件的预防，需依靠职工自身、单位内部和社会力量，运用教育、经济、行政和法律手段，加强内部控制和监督，建立健全各级岗位责任，设立举报电话等制度，将各项金融业务活动纳入公众监督和法制轨道。同时，加强协防机制建设。各级领导要支持职能部门工作，在人员编制、装备经费上适当倾斜，努力为其查处违法违纪案件发挥职能作用创造条件。公安、检察机关要针对金融业全面开放后出现的新情况、新问题，将金融系统纳入重点目标，加大警力投人，保证金融系统案件的快侦快破快判，为金融业健康发展保驾护航。
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四大特点 目前金融犯罪呈现四大特点：一，行业属性突出，几乎发生在金融行业各个领域，有很强的行业性特征。犯罪主体多熟悉金融业务，有的本身就是金融业内部人员。二，多元性犯罪增加。不仅涉及自然人，还涉及单位法人。有金融机构工作人员，也有社会闲散人员；既有国
　　四大特点　　 　　目前金融犯罪呈现四大特点：一，行业属性突出，几乎发生在金融行业各个领域，有很强的行业性特征。犯罪主体多熟悉金融业务，有的本身就是金融业内部人员。二，多元性犯罪增加。不仅涉及自然人，还涉及单位法人。有金融机构工作人员，也有社会闲散人员；既有国内，也有国外不法分子。从司法实践看，一些特大金融案件往往由单位法人实施或参与实施，各主体之间出于共同牟利目的走到一起。三，预谋性强。犯罪分子大都熟悉金融活动过程及有关规定，而后利用各环节漏洞实施作案。四，智能化程度高。犯罪手段具复杂性和智能性，除利用金融知识外，还利用高技术、高科技手段作案。随着金融经营业务向国际化、多元化和混业化方面发展，其复杂性远高于一般刑事犯罪。五，资金损失严重。以金融诈骗为例，上世纪80年代前，案值一般在几千元、几万元间。而进入90年代至今，案值日趋巨大，数十万元的案件较为普遍，数百万元的案件时有发生，甚至出现数千万元、数亿元的案件。可见，金融犯罪贪婪性逐步增强，犯罪数额越来越大，大要案明显增多，对社会和经济的威胁日益严重。　　 　　四道高墙　　 　　面对日趋严重的金融犯罪，笔者以为，当前遏制金融犯罪亟待高筑四道墙：法制法规墙金融法制是国家为促进金融关系正常发展，保证金融活动顺利进行，按国家意志规定的有关调整金融关系和金融活动的各种法律规范。在我国已全面对外资银行开放市场的情况下，我国金融立法滞后的矛盾十分突出，有关规范和调控金融领域内金融秩序的现行法律、法规不仅少，且层次低，有的仅是部门规章，有的领域还无法可依。要遏制住金融犯罪，就需依法规范金融市场，以保障和促进金融市场的确立和发展，并有效、稳健地运行。　　 　　因此，要借鉴外国立法经验，加快金融立法步伐，杜绝金融立法的随意性，探究金融立法的可行性；严格执行金融法律，引导和规范各种金融活动，促进银行规范、有序、高效、稳健运作，提高资产营运质量和运作效率，最大限度降低金融风险；加强法制教育，在全国金融系统形成普遍、自觉遵守金融法律的良好风气，发挥金融法律的严肃性和强制性，形成良好的金融法律秩序，使社会主义金融法制建设得到健全和健康发展。　　 　　信息监督墙建立银行信息披露制度，可揭露银行各种隐蔽矛盾，减少金融犯罪发生。同时可以强化市场对银行的约束力，抵御巨额损失带来的风险，进一步发挥市场机制为银行提供的审慎经营的强大驱动力。随着我国金融业改革不断深入，尤其中资银行上市和对外资银行全面开放，商业银行在财务报告、风险管理、统计制度等方面向社会公开披露信息，是确保银行资本充足率的一个内在要求，也是金融改革与开放带来的不可逆转的发展趋势。　　 　　综合治理墙金融犯罪作为一种社会现象，是由多种原因造成的。因此，从预防金融犯罪的角度分析，必须综合社会各种力量，采取积极有效措施，建制堵漏、强化防范机制。动员社会各方面力量加强社会监督，充分运用政治、经济、文化、教育、行政、法律等手段，来提高整个社会的防范机制，使潜在犯罪分子的犯罪心理得到有效抑制；要在各金融部门联合设置专门的金融犯罪防范机构，重点研究金融犯罪的规律和打击、防范、控制对策，搜集、处理和检索各种金融犯罪情报，为各级司法机关打击惩罚金融犯罪提供现代化的情报服务；要提高计算机运用系统的监控能力，对各种金融业务的操作现场进行监控；运用现代防伪技术，提高对各种金融票证的真实、合法、有效性进行鉴定和识别的能力，力求防微杜渐。　　 　　内控预防墙金融系统职工犯罪案件的预防，需依靠职工自身、单位内部和社会力量，运用教育、经济、行政和法律手段，加强内部控制和监督，建立健全各级岗位责任，设立举报电话等制度，将各项金融业务活动纳入公众监督和法制轨道。同时，加强协防机制建设。各级领导要支持职能部门工作，在人员编制、装备经费上适当倾斜，努力为其查处违法违纪案件发挥职能作用创造条件。公安、检察机关要针对金融业全面开放后出现的新情况、新问题，将金融系统纳入重点目标，加大警力投人，保证金融系统案件的快侦快破快判，为金融业健康发展保驾护航。

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